Σημαντικές Προκλήσεις για την Ελληνική Ασφαλιστική Βιομηχανία

Η ελληνική ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σταυροδρόμι, καθώς οι συνεχείς αυξήσεις στο λειτουργικό κόστος και οι σοβαρές ζημίες σε διάφορους τομείς προκαλούν ανησυχίες σχετικά με τη βιωσιμότητά της. Αυτές οι ανησυχίες αναδείχθηκαν κατά τη διάρκεια του ετήσιου συνεδρίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), που ολοκληρώθηκε χθες (23.5.2025) στην Ύδρα.

Σε αυτό το πλαίσιο, εκπρόσωποι από μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες τόνισαν την ανάγκη για άμεσες παρεμβάσεις στους τομείς της υγείας και των αυτοκινήτων, καθώς και στην αντιμετώπιση φυσικών καταστροφών που έχουν γίνει πιο συχνές τα τελευταία χρόνια, προκειμένου να διατηρηθεί η σταθερότητα στον κλάδο ασφάλισης.

Συγκεκριμένα, οι φυσικές καταστροφές έχουν παρουσιάσει αύξηση 5% έως 6% ετησίως τα τελευταία τριάντα χρόνια, γεγονός που καθιστά επιτακτική την ανάγκη για ασφαλιστική κάλυψη.

Στον τομέα των οχημάτων, η πίεση αυξάνεται λόγω του κόστους ανταλλακτικών και επισκευών που συνεχώς ανεβαίνει. Επιπλέον, οι προμήθειες στη διαμεσολάβηση παραμένουν υψηλές, κάτι που εντείνει την ανάγκη αναπροσαρμογής των ασφαλίστρων.

«Το 2024 οι ζημίες ανήλθαν στα 350 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου τα 150 εκατ. ευρώ καλύφθηκαν από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ευτυχώς τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου του 2025 είναι θετικά», δήλωσε ο πρόεδρος και CEO της Ευρώπη Ασφαλιστική Νικόλαος Μακρόπουλος σε συνέντευξη τύπου χθες.

Αξιοσημείωτο είναι ότι από την 1η Ιουνίου 2025 θα ισχύει υποχρέωση για όλες τις επιχειρήσεις με ετήσιο τζίρο άνω των 500.000 ευρώ να διαθέτουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ζημιές από φυσικές καταστάσεις (όπως πλημμύρες ή σεισμό), καλύπτοντας τουλάχιστον το 70% της αξίας τους.

Ωστόσο σήμερα μόλις το 40% των επιχειρήσεων (4 στις 10) έχει εξασφαλίσει αυτήν την κάλυψη μέχρι τον Ιούνιο αφήνοντας ένα σημαντικό ποσοστό εκτεθειμένο στους κινδύνους αυτούς.

Ο κος Μακρόπουλος ανέφερε ότι η υποχρεωτική κάλυψη οχημάτων έναντι φυσικών καταστροφών μπορεί να επεκτείνει ουσιαστικά τις παροχές στην αγορά και να ενισχύσει τη συνείδηση ασφάλισης μεταξύ των πολιτών.

Aναφορικά με τον τομέα υγείας, παράγοντες όπως το υψηλό κόστος νοσοκομειακών υπηρεσιών και η πρόοδος στην τεχνολογία επηρεάζουν σημαντικά τη διαμόρφωση των ασφαλίστρων μαζί με τις απαιτήσεις του πλαισίoυ Solvency II.

“Τα στοιχεία αυτά δημιουργούν συνεχείς πιέσεις στις ασφαλιστικές εταιρείες,” σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλος της allianz Ελλάδος Βασίλης Χρηστιδης προσθέτοντας ότι είναι απαραίτητες ετήσιες αναπροσαρμογές στα ασφάλιστρα υγείας.
Οι εταιρείες αποφάσισαν να συγκρατήσουν τις τιμές τους για φέτος: “Δε θέλουμε να αυξήσουμε τις τιμές,” δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος Generali Ελλάδος Πάνος Δημητρίου προσθέτοντας πως “ο Έλληνας καταναλωτής δεν έχει τη δυναμική ενός Ελβετού.”

“Αν όμως οι αυξήσεις δεν καλύπτουν τα κόστη,”, προειδοποίησε ο Δημητρίου,“οι εταιρείες θα χρειαστούν πρόσθετα εποπτικά κεφάλαια ύψους περίπου πέντε δισεκατομμυρίων ευρώ.”

Tέλος απαιτείται μια σειρά μέτρων όπως η εφαρμογή DRG’s (Diagnosis Related Groups) καθώς επίσης αύξηση διαθέσιμων κλινών μέσω νέων επενδύσεων δημόσιου-ιδιωτικού συνεργασιών ώστε να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά το κόστος υγειονομικής περίθαλψης στην περιοχή μας.