Οι Κίνδυνοι του Εμπορικού Πολέμου και η Ευρωπαϊκή Εξάρτηση

Κεντρικοί τραπεζίτες και στελέχη του τραπεζικού τομέα προειδοποιούν για τους κινδύνους που προκύπτουν από τον εμπορικό πόλεμο που ξεκινά από τις Ηνωμένες Πολιτείες, κυρίως λόγω της εξάρτησης της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) από τις αμερικανικές εταιρείες για τις πληρωμές.

Η πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), Κριστίν Λαγκάρντ, τόνισε πρόσφατα ότι οι ηλεκτρονικές συναλλαγές συχνά διεκπεραιώνονται μέσω αμερικανικών χρηματοπιστωτικών οργανισμών όπως η Mastercard, η Visa και η Paypal. Αυτό υποδηλώνει ότι οι ευρωπαϊκές χώρες στηρίζονται σε υποδομές εκτός της περιοχής τους.

«Πρέπει να ελαχιστοποιήσουμε αυτή την ευπάθεια και να διασφαλίσουμε ότι υπάρχει ευρωπαϊκή προσφορά – για όλες τις περιπτώσεις», δήλωσε η επικεφαλής της ΕΚΤ. «Είναι πραγματικά σημαντικό για όλους μας οι ψηφιακές πληρωμές να παραμείνουν υπό τον έλεγχό μας».

Η ΕΚΤ έχει ήδη αρχίσει την ανάπτυξη ενός ψηφιακού νομίσματος, γνωστού ως ψηφιακό ευρώ. Ωστόσο, τα θεσμικά όργανα της ΕΕ πρέπει ακόμα να λάβουν αποφάσεις σχετικά με αυτό το θέμα και δεν αναμένεται να είναι διαθέσιμη νέα υποδομή πριν περάσουν αρκετά χρόνια. Πώς θα αντιδράσουν οι ευρωπαϊκές τράπεζες στο μεταξύ; Ποιος θα είναι ο ρόλος του Apple pay; Και πώς εξελίσσονται οι εταιρικές πληρωμές;

Ποιες είναι οι περιοχές εξάρτησης;

Η Visa και η Mastercard κατέχουν ήδη καθοριστική θέση στην αγορά των τραπεζικών καρτών στην Ευρώπη. Σύμφωνα με στοιχεία της ΕΚΤ, μόλις εννέα χώρες εντός της Ένωσης διαθέτουν εθνικά συστήματα πληρωμών μέσω καρτών που λειτουργούν αποκλειστικά από εγχώριες τράπεζες – ανάμεσά τους βρίσκονται χώρες όπως η Γερμανία, το Βέλγιο, η Γαλλία και η Ιταλία.

Σε άλλες 13 χώρες που εξετάστηκαν, όλες οι κάρτες εκδίδονται μέσω διεθνών δικτύων όπως αυτά των Visa και Mastercard. Το 2022 περίπου το 60% των συναλλαγών με κάρτες στην ευρωζώνη πραγματοποιήθηκαν μέσω αυτών των διεθνών συστημάτων.

Οι καταναλωτές συνήθως βασίζονται στις υπηρεσίες αυτές όταν κάνουν αγορές στο εξωτερικό καθώς παρέχουν επιπλέον δυνατότητες για πληρωμές σε φυσικά καταστήματα πέρα από τα σύνορα.

Ποιους κινδύνους εγκυμονεί αυτή η κατάσταση;

Pολοκληρώνοντας τη σκέψη πολλών ειδικών στον τομέα των πληρωμών, ο εμπορικός πόλεμος που προέρχεται από τις ΗΠΑ μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εκεί.

«Σήμερα δεν μπορούμε πλέον να αποκλείσουμε την πιθανότητα παρέμβασης των ΗΠΑ στις επιχειρήσεις παρόχων όπως είναι οι Mastercard και Visa», προειδοποιεί ο Gregor Roth.

“Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να είμαστε έτοιμοι ώστε οποιεσδήποτε απεργίες ή περιορισμοί στον τομέα αυτόν να μην μας απομακρύνουν από τη σωστή πορεία”,

“Το γεγονός ότι ακόμη κι ένας πλήρης αποκλεισμός μπορεί τεχνικά να συμβεί έχει αποδειχθεί στη Ρωσία.”

Tι μπορεί ν’ αλλάξει;

The European Central Bank is working on the so-called digital euro to provide access to central bank money in a digital format that is currently only available through cash transactions. However many details about the digital euro remain unclear and EU institutions still need to reach an agreement on it.
The head of oliver Wyman’s Maus expects that even with a quick decision from the EU the digital euro “will not be available for at least three to four years”. Simultaneously occurring banks from Germany Belgium France and Netherlands have joined forces to create a new payment system called “Wero”.Mobile-to-mobile payments are already possible via Wero and according to EPI CEO Martina Weimert it will launch as an online payment method in the second half of 2025.
However Wero is still far off similar initiatives have failed before and so far only banks from a few EU countries have joined but there is now “increased interest” from banks in other European countries says Weimert.
According to DZ director Roth retailers are also showing growing interest.
Wero would gain momentum if it were mandated for acceptance

“Theoretically one could require retailers to accept at least one form of payment from Europe at checkout and online,” says Weimert.
For banks having their own system has advantages because fees remain entirely with them

Weimert points out increasing profits for Visa and Mastercard: “Some of these are generated in Europe but ultimately leave Europe.”